Ouvrir un compte HSBC : la procédure pour les nouveaux clients
HSBC est une banque qui opère au niveau mondial. Implantée dans la plupart des pays du monde, notamment la France, HSBC propose ses produits et services bancaires aussi bien en agence qu’en version digitale. La banque est connue et reconnue pour ses produits et services bancaires de qualité.
Ce guide regroupe toutes les informations nécessaires à connaître pour ouvrir compte bancaire chez HSBC.
Cet article vous aide à déterminer quelle est la meilleure banque qui répond à vos besoins.
L'histoire de HSBC
HSBC est fondé en 1885 avec l’objectif de financer les échanges commerciaux entre l’Europe, la Chine et l’Inde. Dès sa création, la banque connaît un véritable essor et inaugure des agences partout dans le monde. HSBC commence progressivement à élargir ses offres de produits et de services bancaires. À la fin du XIXe siècle, la banque devient l’une des plus grandes institutions financières en Asie. Le XXe siècle sera mouvementé pour HSBC, mais la banque saura surmonter les difficultés imposées par les divers conflits et crises économiques de l’époque. Cette résistance, passera le statut de HSBC d’importante banque régionale à l’un des établissements financiers parmi les plus influents au niveau mondial. C’est au début des années 2000 que HSBC décide d’uniformiser ses logos sur tous les marchés afin de renforcer son image de marque. Depuis toujours le financement du commerce est le cœur d’activité de HSBC. Aujourd’hui, la banque compte des milliers d’agences réparties partout dans le monde, ainsi que des millions de clients sur les quatre continents.
Comment ouvrir un compte HSBC ?
Les étapes pour ouvrir un compte HSBC
Ouvrir un compte bancaire HSBC est simple et rapide. Vous pouvez ouvrir un compte HSBC de deux manières différentes. La première est de prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’agence la plus proche de chez vous. La seconde est d’ouvrir directement son compte bancaire en ligne via le site internet de HSBC. Pour ouvrir votre compte en ligne, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir son offre et sa carte bancaire
- Signer électroniquement le contrat
- Transmettre les pièces justificatives
- Effectuer le versement initial d’un montant de 200 €
Une fois toutes les étapes complétées, HSBC procède à une vérification. Si, après vérification, tout est conforme, HSBC valide votre demande et vous recevrez un mail de confirmation. C’est à ce moment qu’il vous faudra effectuer le versement initial d’un montant de 200 €. Votre carte bancaire sera expédiée sous 1 semaine à l’adresse inscrite dans le formulaire.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de revenus
- Votre signature manuscrite sur feuille blanche
Conditions d'éligibilité
Vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte HSBC, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Être une personne physique et majeure
- Résider en France (pour l’offre Hexagone)
- Effectuer un premier dépôt de 200 € minimum
- Ne pas être interdit bancaire
Quelles sont les offres de HSBC ?
Les offres de HSBC
HSBC propose 2 offres groupées : l’offre Hexagone et Hexagone étudiant et une offre personnalisable. L’offre Hexagone est l’offre groupée de HSBC pour le marché français. Elle comprend la carte bancaire de votre choix, des assurances et des garanties. Cette offre groupée se décline en une version étudiante pour tous les étudiants entre 18 et 25 ans. L’offre personnalisable est une offre où les clients sont libres de choisir les produits et les services bancaires qu’ils souhaitent. C’est la raison pour laquelle sa cotisation mensuelle est variable.
| Offres | Hexagone | Hexagone étudiant | Personnalisable |
|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | À partir de 8,35 €/mois | 4,20 €/mois | Selon la carte choisie |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités* |
| 💵 Retraits à l'international | Gratuits** | Gratuits** | Gratuits** |
| ✈️ Paiements à l'international | 2,90 % | 2,90 % | 2,90 % |
* Gratuits et illimités, si les retraits sont effectués dans un distributeur du réseau HSBC.
** Gratuits si les retraits effectués à l’étranger sont effectués dans un distributeur du réseau HSBC.
Les cartes
HSBC propose 4 cartes bancaires, 3 cartes Visa et 1 carte Mastercard. Vous avez le choix entre la Visa Classic, la Visa Premier, la Mastercard Gold et la Visa Infinite. Toutes les cartes possèdent des plafonds de retraits et de paiements élevés, aussi bien en France qu’à l’étranger. De plus, aucunes cartes ne sont soumises à des conditions de revenus, ces cartes sont donc accessibles à tous.
À noter que pour les personnes ayant souscrit à l’offre Hexagone étudiant, vous n’avez pas le choix de votre carte bancaire. En effet, la carte bancaire incluse dans l’offre est la Visa Classic.
| Cartes | Visa Classic 3,75 €/mois
| Visa Premier 11,20 €/mois
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 2 500 €/7 jours | 4 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 3 000 €/mois | 8 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier |
| Cartes | Gold Mastercard 11,20 €/mois
| Visa Infinite 28 €/mois
|
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 4 000 €/7 jours | 15 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 8 000 €/mois | 20 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non |
| 📝 Assurances | Assurance Mastercard Gold | Assurance Visa Infinite |
Quels sont les tarifs de HSBC ?
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles pour les comptes courants sont les suivantes :
- 100,20 € par an pour l’offre Hexagone
- 50,40 € par an pour l’offre Hexagone étudiant
- Variable pour l’offre personnalisable
Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont les suivantes :
- 45 € par an pour la Visa Classic
- 134 € par an pour la Visa Premier et la Gold Mastercard
- 335 € par an pour la Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
HSBC applique certains frais pour la réalisation d’opérations courantes. Il est donc important de connaître le montant de ces frais et dans quel cas ils sont applicables.
HSBC applique 7 € par trimestre de frais de tenue de compte et 30 € par an de frais de tenue compte pour les comptes inactifs. À savoir que les personnes clientes de HSBC Premier et les clients détenant une offre groupée sont exonérés de ces frais.
Une commission d’intervention sera facturée 8 € avec une limite de 80 € par mois.
Le forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision est de 30 € pour tous les chèques inférieurs à 50 €, sinon ils seront facturés 50 €.
Les frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision seront facturés le montant que prélèvement pour tous prélèvements inférieurs à 20 €, sinon ils seront facturés 20€.
HSBC : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Plafonds de paiements et de retraits élevés | ❌ Beaucoup de frais supplémentaires |
| ✔️ Réseau international | ❌ Frais de paiements et de retraits à l'étranger élevés |
| ✔️ Sans conditions de revenus | ❌ Versement initial élevé |
Les avantages de HSBC
- Les plafonds de paiements et de retraits sont élevés : Les cartes bancaires de HSBC ont des plafonds par défaut élevés. Un avantage, car la plupart des concurrents ne proposent pas des plafonds aussi élevés surtout pour les cartes les plus standards comme la Visa Classic.
- HSBC possède un grand réseau international : HSBC étant une banque mondiale, elle possède des agences dans la majorité des pays du monde. Un avantage qui vous permet de bénéficier des services HSBC même à l’étranger.
- HSBC est sans condition de revenus : HSBC n’applique pas de condition de revenus pour la souscription à ses comptes courants ou à ses cartes bancaires, même les cartes les plus prestigieuses. Un avantage qui rend la banque accessible à tout le monde.
Les inconvénients de HSBC
- HSBC applique beaucoup de frais supplémentaires : Pour réaliser des opérations courantes, HSBC appliquent des frais assez élevés sur la plupart des opérations. Un inconvénient qui fait augmenter les tarifs de la banque.
- Les frais de paiements et de retraits à l'étranger sont élevés : Si vous effectuez des paiements ou des retraits à l’étranger, HSBC vous facturera des frais pour la réalisation de ces opérations, même si vous avez une carte premium. En effet, les paiements seront facturés 2,90 % du montant et tous retraits effectués dans un autre distributeur hors réseau HSBC vous seront facturés 2 € + 2,90 %.
- Le versement initial est élevé : HSBC demande un versement initial de 200 € pour finaliser l’ouverture d’un compte bancaire. Ce montant est assez élevé surtout par rapport aux concurrents qui demandent, en moyenne, moins de 50 € pour le premier versement.